Передовые страны активно разрабатывают механизмы регулирования, чтобы принять цифровые платежные средства на уровне традиционных денег. В США представили официальное разъяснение от Управления контроллера денежного обращения (Office of the Comptroller of the Currency, OCC). Национальные банковские и финансовые учреждения получили четкие указания относительно регулирования обращения криптовалют.
На первом этапе государственные банки и федеральные сберегательные ассоциации должны доказать надежность систем управления рисками и средств контроля. Только после подтверждения наличия необходимой инфраструктуры и ее надежности, криптовалюты, блокчейн и стейблкоины включаются в стандартную деятельность.
Финансовая организация подает предварительное официальное уведомление о намерении работать с цифровыми активами в органы надзора. Законная работа с криптоактивами возможна только после рассмотрения заявки регулятором и выдачи письменного разрешения.
ИО главы ОСС Майкла Хсю сообщил, что установленная процедура станет гарантией безопасности и надежности финансовой деятельности с криптовалютами, распределенным реестром и стейблкоинами. Представитель ведомства объяснил, что процедура проверки и допуска позволит удостовериться в том, что заявитель располагает необходимыми инструментами, и работает строго в рамках федерального законодательства.
В письме и дополнительной инструкции подробно описан алгоритм взаимодействия между банком и регулятором. Также в руководстве перечислены оценочные критерии, влияющие на результат рассмотрения заявки. Чтобы получить разрешение, банк должен располагать необходимыми техническими и программными средствами или внедрить их перед подачей уведомления о признании цифровой валюты.
Цель федерального органа OCC — поддерживать в стране устойчивую и конкурентоспособную экономику. Жесткий контроль со стороны государства необходим из-за быстрого развития отрасли цифровых активов и появления новых продуктов. Ведомство отслеживает рынок крипты и назначает превентивные меры. Среди последних рекомендаций — требования ужесточить контроль за стейблкоинами и индустрией DeFi, в которой видят потенциальную угрозу национальной экономике.
